Cuando se trata de finanzas, especialmente de gestionar deudas, navegar por toda la información disponible puede ser abrumador. Cada opción promete ser la solución a sus problemas financieros. Entre ellas, la resolución de deudas es una estrategia prometedora que vale la pena considerar. Si alguna vez se ha preguntado: “¿Es una buena idea la resolución de deudas?”, este artículo es para usted.

Para comprender mejor el tema, abordaremos las ventajas y desventajas de la resolución de deudas, ofreciendo una visión equilibrada que le ayudará a tomar una decisión informada.

Ya sea que esté enfrentando deudas como parte de un nuevo plan financiero (¿propósitos de Año Nuevo, quizás?) o que esté escuchando sobre la resolución de deudas por primera vez, comprender esta estrategia le brindará claridad y le ayudará a dar pasos hacia el control de sus finanzas. Al educarse sobre todas las opciones disponibles, podrá sentirse más empoderado para tomar decisiones que se alineen con sus objetivos financieros a largo plazo.

Resumen rápido de la resolución de deudas

La mejor manera de entender algo es comenzando por lo básico. La resolución de deudas es un proceso de negociación en el cual un acreedor acepta recibir un pago reducido, menor al monto inicial adeudado. Una vez acordado, este monto reducido se paga por completo a través de un plan de pagos o en un solo pago para liquidar la cuenta.

Durante las negociaciones, los acreedores consideran varios factores al decidir la cantidad aceptable. En promedio, pueden negociar aproximadamente el 50%. El proceso también incluye la negociación de términos de pago que hagan que la liquidación de la deuda sea más asequible.

Aunque los acreedores pueden estar dispuestos a resolver deudas, prefieren recuperar la mayor cantidad posible. Por lo tanto, las cuentas deben cumplir con ciertos criterios para calificar para una liquidación, generalmente tener al menos 90 días (alrededor de tres meses, y en algunos casos hasta seis meses) de atraso. Afortunadamente, esto significa que es posible resolver deudas.

¿Qué más debo saber antes de comenzar?

Además de lo mencionado, es importante saber que existen otras opciones, y los beneficios de cada una varían según lo que requiera su situación.

La resolución de deudas se diferencia de la consolidación de deudas o la bancarrota al negociar directamente con los acreedores para reducir el monto adeudado. Mientras que la consolidación de deudas implica obtener un nuevo préstamo para pagar las deudas existentes, la resolución de deudas busca liquidar la deuda por un monto menor. A diferencia de la bancarrota, que cancela las deudas pero afecta gravemente su crédito, la resolución de deudas ofrece una liquidación parcial y evita daños prolongados a su historial crediticio.

Si desea obtener más información sobre otros tipos de alivio de deudas, tenemos un artículo que detalla las diferencias entre la resolución de deudas y la consolidación de deudas.

¿Por qué considerar los pros y contras de la resolución de deudas?

Liquidar su deuda puede ahorrarle futuros dolores de cabeza financieros, pero es fundamental determinar si la resolución de deudas es la mejor opción para usted. Entonces, ¿por qué analizarlo? Porque el conocimiento es poder, y la información empodera. Los mejores resultados surgen cuando está completamente preparado para enfrentarlos.

Independientemente de la ruta que elija, tener una comprensión clara siempre genera tranquilidad. Ahora que hemos cubierto los conceptos básicos, aquí hay algunos pros y contras de la resolución de deudas a considerar:

Ventajas de la resolución de deudas

Para muchas personas, la resolución de deudas ofrece una solución práctica para quienes enfrentan deudas abrumadoras. Aunque está lejos de ser una solución rápida, proporciona un camino claro hacia el alivio financiero y un futuro más manejable.

• Ahorro financiero

La resolución de deudas le permite liquidar una deuda por menos del saldo total adeudado, una característica única de este tipo de alivio de deuda. Esto significa la posibilidad de ahorrar dinero (ya sea de forma significativa o menor) en comparación con el pago total de la deuda, especialmente si enfrenta dificultades financieras.

• Resolución rápida

Esta opción a menudo resuelve las deudas más rápido que otros métodos, demostrando que el dicho “el tiempo es dinero” aplica aquí.

¿Exactamente cómo? Al simplificar el proceso de negociación y evitar procedimientos judiciales prolongados que vienen con la bancarrota (más sobre esto en el siguiente punto) u otros métodos de alivio de deudas, la resolución de deudas puede ayudarle a recuperar la estabilidad financiera más pronto.

• Evitar la bancarrota

La resolución de deudas puede proporcionar un camino hacia el alivio financiero que le ayuda a evitar las consecuencias duraderas de declararse en bancarrota, como daños graves a su crédito. Además del estigma duradero que conlleva, también se suma la tranquilidad de saber que se ha liberado de la intensidad de la bancarrota.

• Ventaja de negociación

Puede sorprender que muchos acreedores prefieran negociar en lugar de enfrentar las graves consecuencias de deudas impagas acumuladas. Estas son las principales consideraciones de los acreedores al negociar una deuda:

• La negociación se prefiere a acciones legales, que son costosas y llevan tiempo.
• Un pago parcial es mejor que ningún pago.
• Circunstancias imprevistas como pérdida de empleo, divorcio o crisis médicas pueden acumularse en deuda.

Esencialmente, ambas partes ganan al negociar; los acreedores pueden recuperar parte de la deuda, y los deudores obtienen alivio sin las graves consecuencias de otras opciones como la bancarrota.

• Pagos simplificados

Los planes de resolución de deudas establecen pagos mensuales manejables. Cuando se realiza con el apoyo profesional adecuado, esto puede reducir el estrés financiero y ayudarle a mantenerse organizado. Además, la mayoría de los programas consideran pagos adicionales como intereses, para que no se le escape nada durante el proceso.

• Orientación experta

Inscribirse en un programa de resolución de deudas le brinda acceso a profesionales experimentados que comprenden a fondo los detalles de la negociación de deudas. Se aseguran de que el proceso se maneje de manera eficiente y ética, lo que puede mejorar sus posibilidades de obtener un resultado favorable.

• Seguridad y apoyo continuo

Algunos programas de resolución de deudas ofrecen protección contra demandas, embargos y más durante el proceso de negociación. Desde el principio, puede marcar casillas como detener llamadas de cobranza, posicionar un intermediario para su comodidad, etc.

Los programas de resolución de deudas reputados ofrecen apoyo continuo, guiándole a través del proceso y abordando sus preocupaciones hasta que el programa se complete con éxito.

• Flexibilidad y adaptabilidad

Dado que cada situación financiera es única, los programas de resolución de deudas pueden adaptarse a usted, brindando flexibilidad (dentro de lo razonable) según su presupuesto y circunstancias.

Por ejemplo, si su situación financiera mejora o empeora durante el proceso, se pueden hacer ajustes. Además, las deudas se pueden priorizar según las tasas de interés, ayudándole a pagar primero los saldos más urgentes. Estos puntos, entre otros, se consideran desde el principio hasta el final para que pueda lograr la libertad financiera a un ritmo que se ajuste a sus necesidades.

• Reducción del estrés

Combinando todos estos factores, el beneficio fundamental es la tranquilidad. Para muchas personas, la resolución de deudas ofrece alivio del estrés emocional que genera una deuda creciente, proporcionando un plan estructurado para trabajar hacia la libertad financiera. Factores como la flexibilidad, la seguridad y el apoyo aseguran un camino manejable hacia la recuperación financiera.

Desventajas de la resolución de deudas

Con cada ventaja vienen desventajas: el yin y el yang, el equilibrio, etc. Las mejores decisiones son aquellas en las que se comprende lo que los posibles aspectos negativos pueden implicar junto con los positivos.

• Impacto en el puntaje crediticio y marca

Liquidar una deuda elimina las obligaciones financieras futuras, pero puede afectar su puntaje crediticio. Las deudas resueltas pueden ser reportadas como “pagadas por menos que el saldo total”, lo cual, aunque no es ideal, es mejor para su crédito que dejar una cuenta impaga. Esto es lo que significa:

1. Cuentas canceladas y deudas resueltas

Cuando una deuda es cancelada o resuelta, se agrega una nota a su informe crediticio, la cual permanece durante siete años. Sin embargo, esto no es una marca permanente y no impide el progreso futuro.

2. “Pagada por menos que el saldo completo.”

Liquidar una deuda por menos del monto total adeudado puede reducir su puntaje crediticio en comparación con las cuentas marcadas como “pagadas en su totalidad”. Aunque esto pueda parecer un inconveniente, a menudo es una mejor alternativa que dejar la deuda impaga.

Esta marca es temporal y, después de completar un programa de resolución de deudas, puede enfocarse en reconstruir su crédito. Si bien la resolución de deudas no es una solución rápida, ofrece una solución a largo plazo para ayudar a quienes enfrentan dificultades financieras a lograr alivio de la deuda y recuperar la estabilidad financiera.

• No todas las deudas califican

Ciertos tipos de deuda normalmente no califican para los programas de resolución de deudas. Antes de tomar cualquier decisión, consulte con una empresa de alivio de deudas para comprender si su deuda califica para su programa y qué alternativas están disponibles.

La resolución de deudas solo puede ser adecuada para algunos, según sus circunstancias. Sin embargo, para muchos, es la forma más rápida y económica de salir de las deudas. Proporciona alivio del estrés financiero y una oportunidad para reconstruir la solvencia crediticia.

Entonces, ¿qué hago ahora?

En última instancia, la elección es suya. Decidir si inscribirse en un programa de resolución de deudas requiere una comprensión clara de lo que implica y sus ventajas y desventajas. Un programa de resolución de deudas puede ser una tabla de salvación para quienes están ahogados en deudas. Sin embargo, es crucial sopesar los pros y contras de cualquier programa de resolución de deudas antes de tomar una decisión.

Las empresas de resolución de deudas tienen como objetivo trabajar con sus mejores intereses en mente. En Clarity, enfatizamos la importancia de estrategias personalizadas adaptadas a su situación financiera única. Nuestro objetivo no es solo hacer que sus deudas sean manejables, sino también brindarle las herramientas y el conocimiento para mantener la estabilidad financiera.

Si tiene alguna pregunta sobre los pros y contras de la resolución de deudas y desea comprender cómo podrían aplicarse a su situación, ¡contáctenos!

Descargo de responsabilidad: La información proporcionada aquí es solo para fines informativos generales y no constituye asesoría legal, financiera o fiscal. Las leyes y regulaciones varían según el estado y las circunstancias individuales, por lo que siempre debe consultar con un profesional calificado para obtener orientación personalizada.