Se dice comúnmente que la salud es riqueza. La estabilidad financiera puede tener un impacto positivo en su salud, mientras que el estrés financiero puede ser perjudicial. Las deudas son una fuente común de estrés que afecta a millones de personas en todo el mundo y pueden influir significativamente en su bienestar mental y físico.

Ya sea que usted esté endeudado o observe a un ser querido lidiando con problemas financieros pero no sepa cómo ayudar, es fundamental comprender el impacto que tienen para mitigar sus efectos.

Continúe leyendo para explorar los efectos del estrés por deudas, desde el mental hasta el físico, y algunas estrategias de afrontamiento.

Impacto físico del estrés por deudas

El estrés financiero, como el causado por las deudas, no se queda solo en el ámbito económico. Las deudas pueden tener un impacto significativo en nuestro bienestar. Estudios recientes han demostrado que no se trata solo de una carga financiera, sino que también puede provocar problemas de salud física. La Asociación Americana de Psicología (APA) publicó un estudio que revela que las personas con estrés relacionado con deudas experimentan algunos de los siguientes problemas de salud:

• Presión arterial alta: La presión arterial alta es uno de los problemas de salud física más comunes asociados con las deudas. También conocida como hipertensión, esta condición puede derivar en complicaciones graves de salud, como enfermedades cardíacas, accidentes cerebrovasculares y enfermedades renales. En muchos casos, buscar ayuda médica o adoptar un estilo de vida más saludable puede ayudar a reducir la hipertensión relacionada con el estrés por deudas.
• Dolores corporales: El estrés emocional desencadena respuestas neurológicas que provocan tensión, rigidez y contracción muscular. Si usted tiene deudas y sufre de dolores de cabeza, cuello, espalda o mandíbula (TMJ), el estrés relacionado con las deudas podría ser la causa. Estos dolores físicos pueden dificultar actividades diarias como el trabajo y las tareas domésticas, aumentando el estrés y creando un ciclo peligroso de ansiedad, dolor y más estrés. Es crucial romper este ciclo antes de que afecte otras áreas de su vida.
• Problemas digestivos: El intestino, a menudo llamado “el segundo cerebro,” depende de los mismos tipos de neuronas y neurotransmisores que se encuentran en el sistema nervioso central. Por esta razón, frente al estrés, es común experimentar dolor, hinchazón u otras molestias gastrointestinales. Para evitar que el estrés afecte su sistema digestivo, gestionar sus niveles de estrés debe ser una prioridad. Pruebe técnicas como la meditación, ejercicios de respiración o caminatas al aire libre para regular su sistema nervioso. Recuerde que cuando calma su mente, también calma su cuerpo.

Impacto mental del estrés por deudas

No solo es físico; las deudas y la salud mental también están estrechamente relacionadas. El mismo estudio de la APA encontró que las personas con problemas financieros tienen más probabilidades de experimentar problemas de salud mental y un estrés emocional significativo. Aquí hay dos de los problemas más destacados:

• Depresión: La depresión y las deudas suelen tener una fuerte correlación. Estudios han demostrado que las personas endeudadas tienen más probabilidades de sufrir depresión que aquellas que no lo están. Quienes experimentan depresión relacionada con las deudas suelen carecer de energía o motivación para hacer algo que no sea preocuparse por su situación financiera. También pueden experimentar cambios en el apetito, patrones de sueño y peso. Si usted está enfrentando alguno de estos síntomas, el primer y más importante paso es entender que no está solo.
• Vergüenza: Tener deudas puede generar sentimientos de vergüenza y bochorno. Esto es especialmente cierto si ha tomado decisiones financieras correctas pero aún así se encuentra enfrentando deudas abrumadoras.

Esta vergüenza puede manifestarse de muchas maneras. La mayoría prefiere negar o evitar enfrentarse a su situación financiera en lugar de enfrentar sus sentimientos de manera directa. Lamentablemente, esto solo empeora la situación, ya que la vergüenza relacionada con las deudas puede llevar al aislamiento y agravar problemas de salud mental como la ansiedad, depresión, paranoia y agorafobia. Estos efectos secundarios, entre otros, no deben tomarse a la ligera. No importa cómo las deudas afecten su bienestar, es importante reconocer estos sentimientos antes de que impacten en otras áreas de su vida.

Conflictos con seres queridos

El estrés financiero suele ser una de las principales causas de tensión y discusiones en las relaciones. Es común que los desacuerdos sobre hábitos de gasto, presupuestos y deudas con su pareja o un familiar afecten la comunicación y generen resentimientos profundos.

Si usted está enfrentando esto en sus relaciones, recuerde que manejar las deudas no tiene que ser un proceso solitario. Puede trabajar en equipo para reducir el estrés mediante una comunicación abierta, comprensión mutua y metas compartidas. Esto puede transformar una situación desafiante en una oportunidad para reconstruir la confianza.

Si necesita orientación adicional, consulte nuestros consejos sobre cómo hablar de dinero para abordar estas conversaciones con confianza y reducir la tensión financiera en sus relaciones.

Cómo manejar el estrés por deudas

Si usted está lidiando con deudas, sabe demasiado bien cómo estos factores de estrés pueden afectar su vida. La buena noticia es que es manejable.

Ya sea que esté enfrentando deudas de tarjetas de crédito, hipotecas o préstamos estudiantiles, o simplemente buscando formas de no estresarse por las deudas, aquí tiene algunos consejos prácticos para probar:

• Reconozca sus deudas: Esto es especialmente importante para su salud mental. Una vez que reconozca sus deudas (y su impacto en su vida), podrá empezar a trabajar con emociones intensas como la vergüenza y desarrollar una relación saludable con el dinero.
• Pida ayuda: Busque asesoramiento de expertos financieros o confíe en amigos y familiares para recibir apoyo. Hablar de su situación financiera con otros puede ofrecer nuevas perspectivas, consejos objetivos y apoyo emocional, haciendo más manejable su camino para salir de deudas.
• Cree un presupuesto: Comprender sus ingresos y gastos puede ayudarle a gestionar mejor sus finanzas. Use herramientas o aplicaciones de presupuesto para monitorear sus hábitos de gasto y ahorro.
• Priorice sus deudas: Haga una lista de sus deudas y ordénelas según las tasas de interés o los saldos. Concéntrese en pagar primero las deudas con intereses más altos para reducir el interés total pagado.
• Cree un fondo de emergencia: Incluso un pequeño fondo de emergencia puede evitar que caiga en más deudas ante gastos inesperados. Comience con pequeñas aportaciones y aumente sus ahorros gradualmente.
• Practique técnicas de alivio del estrés: Participe en actividades que reduzcan el estrés, como el ejercicio, la meditación o sus pasatiempos favoritos. Manejar el estrés puede mejorar su salud mental y su capacidad para tomar decisiones.
• Edúquese sobre gestión financiera: Aumente su educación financiera leyendo libros, tomando cursos en línea o asistiendo a talleres. Tener más conocimientos sobre principios financieros le ayudará a tomar mejores decisiones en el futuro.
• Manténgase positivo y paciente: Reducir las deudas es un maratón, no un sprint. Celebre los pequeños logros y mantenga una actitud positiva. La paciencia y la perseverancia son fundamentales para superar el estrés relacionado con las deudas.

Mejor salud y bienestar al resolver sus deudas

La ansiedad, la depresión, los dolores corporales y las condiciones de salud graves son riesgos reales que el estrés por deudas puede ocasionar. No se preocupe, estos pueden minimizarse o eliminarse con la ayuda adecuada. En Clarity, entendemos el impacto abrumador que las deudas pueden tener en su vida y bienestar.

Clarity cuenta con un equipo de profesionales financieros que desarrollará un plan adaptado a sus necesidades y circunstancias específicas. Negociaremos con sus acreedores en su nombre para obtener los mejores términos posibles de liquidación. Además, podemos ayudarle a crear un plan de pagos manejable que se alinee con su situación financiera.

Contáctenos hoy para tomar el control de sus deudas y comenzar a vivir una vida más saludable y feliz. Estamos aquí para ayudarle.

Descargo de responsabilidad: La información proporcionada aquí tiene fines informativos generales y no constituye asesoramiento legal, financiero ni fiscal. Las leyes y regulaciones varían según el estado y las circunstancias individuales, por lo que siempre consulte a un profesional calificado para recibir orientación personalizada.