Comprender los tipos de préstamos puede parecer abrumador, pero conocer los conceptos básicos es un buen comienzo. Saber qué tipos de préstamos existen es esencial, ya sea que desee financiar una compra importante, consolidar deudas o invertir en su futuro. Analicemos los diferentes tipos de préstamos, desde las categorías principales hasta los detalles específicos e incluso las preguntas más apremiantes.

¿Cuáles son los cuatro tipos de préstamos?

Comencemos discutiendo las categorías principales en las que se clasifican la mayoría de los tipos de préstamos. Aquí hay cuatro tipos comunes de préstamos y lo que necesita saber sobre cada uno.

• Préstamos no garantizados

Un préstamo no garantizado es un préstamo que no requiere garantía. En pocas palabras, todo lo que necesita hacer es reembolsarlo. Al solicitar fondos con préstamos personales no garantizados, no corre el riesgo de perder bienes personales.

Si bien hay muchas opciones de préstamos no garantizados disponibles, obtener la aprobación para uno puede ser difícil si tiene un historial crediticio deficiente. Para aquellos que aún no tienen un excelente crédito, la tasa de interés y el bajo monto de la oferta de préstamo pueden ser una sorpresa. Los acreedores utilizan altas tasas para contrarrestar el riesgo de prestar dinero a personas con mal crédito.

• Préstamos garantizados

Obtener un préstamo garantizado implica pignorar bienes personales como garantía. Tipos específicos de préstamos pueden requerir activos particulares como bienes raíces o un vehículo (especialmente si está tomando un préstamo para financiar cualquiera de los dos). Si no hay ningún bien físico para registrar como garantía, puede asegurar la financiación a través de:

• Acciones
• Efectivo (en una cuenta de ahorros o certificado de depósito (CD))
• Joyería
• Próximos cheques de pago
• Y más

El uso de un activo como garantía permite a los prestatarios obtener préstamos más grandes, beneficiarse de tasas de interés reducidas y tener períodos de reembolso más largos. Sin embargo, los préstamos garantizados son riesgosos, ya que incumplir con los pagos podría resultar en la pérdida de la garantía.

• Préstamos de tasa fija

Una tasa de interés fija permanece constante durante todo el período de reembolso. Cuando los prestatarios optan por un préstamo de tasa fija, realizan pagos mensuales constantes. Los préstamos de tasa fija proporcionan un plan de pago confiable, lo que simplifica el proceso de presupuestación.

La mayoría de las opciones de préstamos vienen con tasas de interés fijas, lo que le permite solicitar préstamos fácilmente con pagos mensuales constantes. Esta estabilidad en los montos de pago hace que los préstamos de tasa fija sean preferibles para las personas que buscan previsibilidad en la gestión de sus finanzas.

• Préstamos de tasa variable

Como su nombre lo indica, este tipo de préstamo implica una tasa que fluctúa cada mes. ¿Cómo? El saldo principal y la tasa de interés actual del mercado determinan el monto que pagan los prestatarios cada mes.

Presupuestar con una tasa de interés variable puede ser más desafiante porque las tasas de interés pueden variar entre bajas y altas. También puede ser arriesgado. Aunque es posible obtener un pago mensual bajo con tasas variables, corre el riesgo de pagar un monto alto. Esta imprevisibilidad hace que sea difícil planificar las finanzas a largo plazo.

Más allá de lo básico: más tipos de préstamos

¿Cuántos tipos de préstamos hay? Si bien tenemos las cuatro categorías principales anteriores, aquí están los más comunes:

• Préstamos personales

Los préstamos personales se pueden utilizar para diversos fines, como consolidar deudas, pagar facturas médicas o financiar compras importantes. Generalmente, estos préstamos no requieren garantía y pueden tener tasas de interés fijas o variables. Por lo general, los prestatarios deben tener un buen historial crediticio para obtener términos favorables.

• Hipotecas

Las hipotecas son préstamos para comprar bienes raíces garantizados por la propiedad comprada. Para ser más exactos, si se incumple con el préstamo, el acreedor puede ejecutar una hipoteca sobre la vivienda. Este tipo de préstamo viene con tasas de interés fijas o ajustables y puede tener plazos de 15 a 30 años.

• Préstamos sobre el valor líquido de la vivienda

Los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda permiten a los propietarios de viviendas pedir prestado dinero utilizando el capital de sus hogares como garantía. Estos préstamos se pueden utilizar para gastos importantes como renovaciones del hogar. Debido a que están garantizados por la casa, a menudo tienen tasas de interés más bajas. Sin embargo, existe el riesgo de ejecución hipotecaria si el prestatario no realiza los pagos.

• Préstamos para automóviles

Como se señaló en la sección de préstamos garantizados, los préstamos para automóviles financian la compra de un vehículo. Lo que los convierte en préstamos garantizados es que el vehículo se asegura como garantía. Estos préstamos generalmente tienen tasas de interés fijas y plazos que van de tres a siete años (con mejores tasas disponibles para aquellos con un crédito más sólido).

• Préstamos para pequeñas empresas

Los préstamos para pequeñas empresas financian a emprendedores y dueños de negocios para diversos fines, como costos de inicio, expansión o gastos operativos. Estos préstamos pueden ser garantizados o no garantizados, y a menudo requieren un sólido plan de negocios y un buen historial crediticio.

• Préstamos estudiantiles

Este tipo de préstamo está diseñado para ayudar con los costos de educación superior, como matrícula, libros y costos de vida. Estos préstamos pueden ser federales o privados, y los préstamos federales ofrecen opciones de reembolso más adaptables y tasas de interés más bajas.

• Préstamos para creación de crédito

Los préstamos para creación de crédito están diseñados para ayudar a las personas a construir o mejorar sus puntajes de crédito. El prestatario realiza pagos en una cuenta de ahorros, que sirve como garantía del préstamo. Una vez que el prestatario repaga el préstamo, obtiene acceso a los ahorros y se beneficia de un mejor historial crediticio.

Elegir los tipos de préstamos adecuados

Los préstamos vienen en diferentes formas y tamaños y con tantas opciones para elegir, elegir el correcto puede ahorrarle estrés financiero o causarlo.

Para ayudarlo a elegir el préstamo adecuado, aquí hay algunos factores clave a considerar:

• Propósito del préstamo: Comprender por qué está tomando un préstamo, ¿es para comprar una casa? ¿empezar un negocio? ¿consolidar deudas?
• Tasas de interés del banco: Las tasas fijas ofrecen estabilidad, lo que facilita la planificación de sus pagos en consecuencia.
• Plazos de reembolso: Los préstamos a corto plazo pueden tener pagos mensuales más altos pero menos intereses en general, asegúrese de estudiar lo que cree que le conviene más.
• Puntuación de crédito: Su puntaje de crédito impacta los términos del préstamo que se le ofrecen, así que asegúrese de que su puntaje sea alto para que pueda garantizar buenas tasas. Si su puntaje es bajo, aquí le mostramos cómo aumentar su puntaje de crédito.

¿Qué pasa si los préstamos se convierten en deudas?

Cuando un tipo de préstamo se convierte en deuda, está atrapado pagándolo, enfrentando las consecuencias de atar sus pertenencias a un préstamo o de otra manera. Este giro de los acontecimientos se convierte en un problema, sin importar su situación financiera. Si enfrenta deudas de un préstamo no garantizado, ahí es donde entra Clarity. Comuníquese para obtener ayuda y eliminar su deuda sin la carga de soportarla solo.

Descargo de responsabilidad: La información proporcionada aquí es solo para fines informativos generales y no constituye asesoramiento legal, financiero o fiscal. Las leyes y regulaciones varían según el estado y las circunstancias individuales, por lo que siempre debe consultar a un profesional calificado para obtener orientación personalizada.